Gonzalo Parejo, CEO da Kamino
Segundo dados de junho do Serasa Experian, a busca das empresas brasileiras por crédito cresceu 9,2% nos últimos 12 meses, com aumento de 7,4% entre as médias empresas. O movimento reflete um problema estrutural de gestão financeira: a fragmentação de informações dispersas entre múltiplos bancos e sistemas. O Banco Central também registrou em junho um crescimento de 8,2% em 12 meses no crédito ampliado às empresas, atingindo R$ 7,2 trilhões, sinalizando que a demanda por capital de giro e financiamento segue crescente no mercado brasileiro.
Os dados coletados pela pesquisa inédita da Kamino, plataforma de automação financeira, em parceria com a Opinion Box, corroboram essa tendência: 60% das médias e grandes empresas do Brasil contrataram algum tipo de produto financeiro nos últimos 12 meses. Entre as soluções mais utilizadas aparecem crédito estruturado de longo prazo, citado por 22% das companhias, antecipação de recebíveis (21%) e linhas de capital de giro (18%).
O levantamento, que ouviu 251 profissionais de cargos de coordenação ou superiores envolvidos na gestão financeira de empresas que faturam mais de R$ 300 milhões, identificou que, apesar de 68% das empresas afirmarem possuir processo estruturado de planejamento financeiro, 57% relatam enfrentar problemas recorrentes de falta de caixa. Entre as entrevistadas, um quarto das companhias opera com mais de 20 contas bancárias diferentes, enquanto 33% administram grupos econômicos com mais de cinco CNPJs ativos. Dessa forma, a consolidação das informações financeiras ainda é um desafio. Entre as empresas entrevistadas, 35% afirmam precisar acessar individualmente cada banco para consultar saldos e movimentações financeiras.
“O planejamento financeiro deixou de ser apenas um problema de modelagem ou estratégia. Muitas empresas já possuem orçamento, metas e projeções, mas continuam sem visibilidade em tempo real da execução financeira. Quando a operação depende de múltiplos bancos, processos manuais e sistemas desconectados, o caixa passa a refletir atrasos operacionais, não necessariamente falta de planejamento”, afirma o CEO da Kamino, Gonzalo Parejo.
Efeitos da fragmentação e baixa integração
Um dos obstáculos à saúde financeira dessas companhias é a dificuldade em ter uma visão atualizada das finanças. Segundo o levantamento, apenas 21% das respondentes operam com integração bancária em tempo real. Em paralelo, 61% afirmam que os dados financeiros estão dispersos entre diferentes sistemas, bancos e planilhas, sem uma camada única de consolidação das informações. Ou seja, a operação ainda é marcada por processos fragmentados, excesso de tarefas manuais e baixa integração entre bancos, ERPs e plataformas auxiliares.
A organização e o uso destes sistemas são pontos de atenção. Conforme a pesquisa, 64% das empresas utilizam soluções provisórias, sendo 43% por meio de um modelo híbrido, com metade das soluções vindas do mercado e a outra parte desenvolvida internamente. Apenas 21% contam com algum ERP próprio.
O principal efeito para este modelo fragmentado é o impacto na produtividade das equipes e na economia de tempo: 23% dos times gastam mais de 20 horas por semana com tarefas manuais. Outra consequência desse cenário é o impacto na confiança das empresas na própria capacidade de prever o fluxo de caixa. Segundo a pesquisa, apesar de 68% das empresas afirmarem possuir processo estruturado de planejamento financeiro, 57% relatam enfrentar problemas recorrentes de falta de caixa. Apenas 14% afirmam possuir alta previsibilidade financeira, enquanto a maioria opera com níveis moderados (40%) ou baixos (10%) de clareza sobre entradas, saídas e disponibilidade de recursos.
“Quando olhamos para esses dados, fica evidente que o desafio já não é apenas digitalizar pagamentos ou automatizar tarefas isoladas”, aponta Parejo. “Agora, temos que olhar para uma próxima etapa, que é consolidar informações em tempo real para permitir decisões mais rápidas e reduzir incertezas sobre fluxo de caixa, liquidez e execução financeira”, completa.
