Gilma Díaz, directora de ventas para la región NOLA de FICO. Foto: cortesía. Portal ERP Colombia.
La inteligencia artificial se ha consolidado como una herramienta fundamental para la toma de decisiones y la optimización de procesos. Gilma Díaz, directora de ventas para la región NOLA de FICO, destaca la relevancia de la IA en el mercado fintech y en las instituciones financieras tradicionales, subrayando la necesidad de una IA responsable y auditable.
Díaz señala que, si bien las entidades financieras en Colombia han contado con tecnología desde hace tiempo, existe una necesidad imperante de modernizar y avanzar para adaptarse a la realidad actual.
Muchas instituciones están en un proceso de migración hacia nuevas tecnologías, buscando soluciones "software as a service" (SaaS) que ofrezcan mayor flexibilidad y agilidad para realizar cambios y mejorar el servicio al cliente. Las fintech, por su parte, ya nacieron con soluciones ágiles y flexibles en la nube, lo que les otorga una ventaja en este aspecto.
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IA responsable: un pilar fundamental
Un desafío clave, tanto para las fintech como para la industria tradicional, es asegurar que la automatización sea responsable, especialmente en etapas críticas del ciclo de vida del cliente, como la prevención de fraude. La IA debe ser auditable y capaz de mostrar una trazabilidad clara de las decisiones tomadas, explicando por qué se rechazó o permitió una transacción, por ejemplo.
De acuerdo con Díaz: “FICO, con casi 70 años en el mercado, ha integrado este tipo de IA en sus soluciones, permitiendo la automatización de decisiones en todo el ciclo de vida del cliente, desde la concesión de créditos hasta la cobranza y la detección de fraude”
Integración y visión 360 del cliente
Díaz añade, que FICO ofrece diversas estrategias para apoyar a las instituciones, ya sea integrando sus plataformas con software de gestión existentes o proveyendo soluciones propias para la toma de decisiones y la gestión del cliente. La integración de toda la tecnología existente es crucial para orquestar los diferentes sistemas y tener una única fuente final para las decisiones.
“Uno de los beneficios más significativos de esta integración es la visión 360 del cliente, que permite comprender su comportamiento de manera integral. FICO introduce el concepto de "perfiles dinámicos", donde el perfil del cliente se actualiza en tiempo real con cada interacción, enriqueciendo la información disponible y permitiendo ofrecer un servicio más personalizado y adaptado a las necesidades del cliente”, explicó la directiva.
Asimismo aseguró, que la plataforma de FICO incorpora el concepto de "Agent First", donde la IA está pensada para ser accesible a través de agentes inteligentes en cada etapa del ciclo de vida del cliente. Esto permite reutilizar la plataforma en diferentes procesos, aprovechando la capacidad de estos agentes para implementar los diversos componentes de la solución.
Madurez del sector en Colombia y prevención de fraude
En comparación con otros países de la región, Colombia muestra un interés genuino en la adopción y aplicación de la IA en el sector financiero. En los últimos dos años, se han observado proyectos de IA en la mayoría de las instituciones, con la creación de centros de excelencia dedicados a integrar la IA en las decisiones existentes y en nuevos proyectos.
Un área de particular interés en Colombia es la prevención de fraude, especialmente en el contexto de los pagos en tiempo real. Un estudio de FICO de 2025 reveló que el 88% de los colombianos realizaron un pago en tiempo real el año pasado, un aumento significativo respecto al 81% en 2023. Este incremento en la adopción tecnológica ha generado una mayor preocupación por la seguridad de las transacciones.
Díaz enfatizó que la plataforma de FICO ayuda a prevenir estafas, pero la tecnología no es el único factor. La educación del cliente y la comunicación efectiva son igualmente importantes. Un dato revelador del estudio es que, cuando se alerta a una persona sobre una posible estafa, solo el 15% decide continuar con la transacción. Esto subraya la importancia de la automatización para crear patrones de comportamiento y alertar sobre anomalías, como transacciones inusuales, lo que refuerza la confianza del cliente en las instituciones financieras.
