Jorge Iglesias, CEO de Cobis Topaz. Foto: cortesía. Portal ERP LATAM.
Según Cobis Topaz, los servicios financieros avanzan hacia una mayor automatización, y las finanzas integradas están revolucionando la forma en que millones de personas pagan, acceden a créditos o adquieren seguros, sin necesidad de desplazarse a una sucursal ni descargar aplicaciones específicas.
“En nuestro hogar no pensamos en cómo llega la electricidad, solo conectamos nuestros dispositivos y funcionan. Esa misma inmediatez es la que ofrecen las finanzas integradas. Los usuarios no necesitan cambiar de aplicación o ir al banco; los servicios financieros aparecen justo donde los necesitan, en tiempo real y sin espera”, explicó Jorge Iglesias, CEO de Cobis Topaz.
¿Qué son las finanzas integradas y por qué importan?
Las finanzas integradas permiten que cualquier empresa no financiera —como un e-commerce, una plataforma de movilidad o incluso una red social— ofrecer funciones financieras. Esto incluye desde procesar pagos, ofrecer financiamiento, hasta habilitar seguros personalizados directamente en la plataforma que ya usan los usuarios.
Se proyecta que, además de los pagos, industrias como el retail, la hotelería, la salud y la construcción incorporen servicios de finanzas integradas, lo que generaría más de US$200 mil millones en ingresos a nivel global y, en América Latina, podría superar los US$15 mil millones hacia 2030, según Future Market Insights.
Las finanzas integradas ofrecen a millones de personas un acceso más sencillo y personalizado al sistema financiero, aunque esta innovación depende de una compleja infraestructura tecnológica y digital que permanece invisible para el usuario final.
Cobis Topaz, por ejemplo, desarrolla APIs modulares que conectan instituciones financieras con plataformas digitales de forma segura y escalable. Utiliza inteligencia artificial para detectar fraudes en tiempo real, analizar hábitos de consumo y personalizar servicios de crédito o ahorro.
“Las instituciones quieren integrarse al ecosistema digital, pero no cuentan con las herramientas o la velocidad para hacerlo solas. Nuestro rol en Cobis Topaz es habilitar esa transición con soluciones digitales listas para usar, confiables y especializadas en el usuario”, aseveró Jorge Iglesias.
El valor de las finanzas integradas no solo está en la conveniencia. Para las empresas, significa fidelizar clientes, aumentar ingresos y diversificar su propuesta de valor. Para los usuarios, significa tener acceso a servicios financieros donde y cuando los necesitan, sin aprender a usar una nueva app o navegar procesos complejos.
Ya existen algunos casos de éxito en la región como:
· RappiPay, integrado dentro de la app Rappi, permite a los usuarios pagar, enviar dinero, ahorrar e invertir sin salir de su ecosistema digital. Gracias a tecnologías de blockchain e inteligencia artificial fortalece su seguridad y simplifica su operación.
· ClaroPay, en Brasil lanzó una solución de pagos a través de WhatsApp utilizando infraestructura de pagos instantáneos como Pix. En menos de un año, alcanzó más de 500 mil operaciones mensuales, demostrando cómo la simplicidad y la familiaridad con una plataforma aumentan el uso de servicios financieros.
· Shopify, a nivel global integra soluciones como Shopify Payments y Shopify Capital, lo que permite a pequeños emprendedores cobrar y obtener financiamiento sin salir de su panel de administración. Esta integración es clave para acelerar el crecimiento de pequeñas empresas que tradicionalmente no accedían al sistema bancario formal.
