Foto: cortesía. Portel ERP LATAM .
Hablar de fintech ya no es hablar de innovación lejana, sino de algo que millones de personas usan todos los días: pagar desde el celular, pedir un crédito en minutos o manejar sus finanzas sin pisar un banco. En Latinoamérica, particularmente, estas soluciones han mostrado un rápido crecimiento debido a que responden a necesidades reales, especialmente en mercados donde la banca tradicional no siempre ha sido suficiente. Sin embargo, detrás de ese avance hay una pregunta cada vez más clara: ¿hasta qué punto este crecimiento es realmente profundo o solo una digitalización básica de servicios que aún tienen mucho por evolucionar?
En la región, el ecosistema registró un crecimiento de más del 340% en la cantidad de emprendimientos de finanzas tecnológicas creados en los últimos seis años, pasando de 703 empresas en 18 países en 2017, a 3.069 en 26 países en 2023, según el cuarto informe de la serie Fintech en América Latina y el Caribe.
Brasil sigue siendo el país de la región con el mayor número de emprendimientos fintech, con un 24% del total. Le siguen México con el 20%, Colombia con el 13%, y Argentina y Chile con el 10% cada uno.
Perú, Ecuador, República Dominicana, Uruguay, Costa Rica y Guatemala constituyen un conjunto de mercados emergentes que se está desarrollándose con notable dinamismo, registrando un crecimiento anual promedio de 44% entre 2017 y 2023.
Los segmentos que lideran el número de plataformas en la región continúan siendo pagos y remesas, con el 21% del total de empresas, préstamos con el 19% y gestión de finanzas empresariales con el 13%.
La realidad es evidente: las fintech están dejando de ser solo soluciones de nicho para convertirse en actores que buscan integrarse a lo largo de todo el ecosistema financiero.
Hoy se habla cada vez más de finanzas abiertas, inteligencia artificial, automatización y alianzas con la banca tradicional, como parte de una estrategia para escalar y ganar sostenibilidad. Los informes estratégicos de McKinsey & Company y Deloitte para este 2026 coinciden en un diagnóstico claro: la industria está migrando de una fase de "crecimiento eufórico" hacia una de "eficiencia estructural".
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El gran pendiente: pasar de lo digital a la IA inteligente
Aquí es donde aparece la brecha. Muchas fintech en Latinoamérica son digitales en apariencia, pero no necesariamente inteligentes en su operación. Tienen apps, plataformas y procesos en línea, pero aún no explotan del todo tecnologías como la IA para personalizar servicios, anticipar riesgos o automatizar decisiones. Ese será el eje de la ventaja competitiva.
Gartner destaca en sus ciclos de tecnologías emergentes para 2025-2026 que el avance de la IA Agéntica transformará los servicios financieros en una economía totalmente programable. Esto significa pasar de chatbots predictivos a sistemas que gestionan de forma autónoma el riesgo, el fraude y la hiperpersonalización.
El análisis de Accenture (Technology Vision) refuerza esta visión: el 77% de los ejecutivos financieros coinciden en que los agentes de IA reinventarán la forma en que se construyen los sistemas digitales. En la práctica, esto dota a las Fintech de escalabilidad sin fricción, experiencias invisibles y gobernanza de datos.
Sin embargo, también exige algo que aún es débil en la región: la escasez de talento especializado con una visión híbrida entre las finanzas y la tecnología.
Según el informe " Talento Digital en América Latina 2026 " de Boston Consulting Group , la demanda de perfiles expertos en arquitectura de datos, ciberseguridad y desarrollo de contratos inteligentes para blockchain supera en un 35% la oferta disponible en la región. Tomando en cuenta que son perfiles indispensables para dar continuidad y robustecer el sector fintech, es un punto alarmante.
Esta carencia no es solo técnica, sino estratégica. Los análisis de KPMG subrayan que el éxito de la transformación digital en 2026 depende de profesionales capaces de traducir objetivos de negocio complejos en soluciones algorítmicas eficientes. La competencia por este talento ya no es local; las fintech en América Latina ahora compiten directamente con gigantes tecnológicos globales por los mismos ingenieros y científicos de datos, lo que ha disparado los costos de retención y ha obligado a las empresas a replantear su propuesta de valor al empleado.
La oportunidad sigue abierta
A pesar de estos retos, el potencial es enorme. De acuerdo con informes del BID y Finnovista, América Latina sigue siendo una de las regiones con mayor espacio para innovar en servicios financieros. La combinación de baja bancarización, alta adopción digital y crecimiento del emprendimiento crea un terreno fértil para que las fintech evolucionen.
El crecimiento ya no es suficiente. El verdadero desafío ahora es madurar. Pasar de solucionar problemas básicos a anticipar, personalizar y automatizar la experiencia financiera. Pasar de lo digital a lo inteligente.
Como comenta Drew Glover, socio fundador de Fiat Growth y Fiat Ventures: " Estamos entrando en la era de la empresa adaptativa: un negocio que evoluciona en tiempo real con sus usuarios. Que utiliza la IA no solo para predecir el comportamiento, sino para fidelizar; que considera el marketing, el crecimiento, la experiencia del cliente y el análisis no como funciones separadas, sino como una única conversación unificada con el cliente ".
Frente a esto se concluye que las fintech están entrando en una etapa decisiva: es cada vez más inteligente, segura y centrada en el usuario, pero también debe sortear retos complejos relacionados con la privacidad de los datos, la ética en el uso de la IA y la creciente fragmentación geopolítica. Desde ahora, la clave no está solo en adoptar tecnología, sino en usarla para generar confianza, cercanía y valor real para las personas y el entorno.
