Foto: cortesía. Portal ERP México.
El sector financiero en México está enfrentando grandes retos en torno a una regulación aún incompleta, el constante reto de la prevención de fraudes, y optimización de la experiencia del cliente mediante la integración de Inteligencia Artificial. El sector está navegando entre la sofisticación tecnológica y la vulnerabilidad de un ecosistema en plena transformación.
Con la consolidación del Open Finance y la madurez del ecosistema Fintech, la banca tradicional y los nuevos jugadores ya no compiten solo por usuarios, sino por la resiliencia de sus sistemas, donde el éxito financiero se definirá por la capacidad de integrar la Inteligencia Artificial (IA) sin perder de vista el cumplimiento regulatorio ni la seguridad del cliente.
Regulación en México, una innovación que se quedó en papel
México fue pionero en cuanto la regulación del sector y su contacto con la tecnología, mediante la Ley Fintech lanzada en 2018, sin embargo, fuera de las promesas que planteaba, la realidad prosperó diferente.
De acuerdo con Roberto Gaudelli, Director Comercial de Prometeo, México enfrenta una paradoja en temas de legislación, ya que a pesar de ser el pionero, la ejecución real se vio desplazada hacia países del sur. “Hoy la narrativa regional no es sobre ‘quién tiene la ley' sino sobre quién tiene la infraestructura más conectada y funcional”, destaca.
La empresa señala que, hoy por hoy, el referente absoluto es Brasil, no solo por el volumen de usuarios, sino porque ha logrado lo que todo CFO busca: una red donde el dinero y los datos fluyen en tiempo real, y México no es el país que le sigue los pasos. De acuerdo con Prometeo, detrás se encuentran Colombia y Chile, que han ganado terreno tras la Circular 001 de febrero de 2026, en el caso de Colombia; y Chile se encamina a su gran hito en julio de 2026, cuando su Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) alcance su madurez obligatoria para los grandes actores del mercado.
Argentina y Perú también están obteniendo avances significativos. El pasado 24 de febrero de 2026, la SBS de Perú presentó oficialmente su Hoja de Ruta del Sistema de Finanzas Abiertas. Con el apoyo del Banco Mundial, han diseñado un despliegue progresivo que inicia con la banca y se extenderá a seguros y pensiones, apalancando la interoperabilidad de pagos que ya es una realidad en el país. Por su parte, Argentina, bajo el Decreto 353/2025, está en una fase similar de diseño estratégico liderado por el BCRA.
Pero México sigue en espera. “Aunque sentó las bases con la Ley Fintech, México enfrenta un reto de 'última milla'. La falta de un despliegue masivo y obligatorio de APIs transaccionales ha generado un mercado fragmentado. El debate actual este 2026 sobre el rediseño del sistema de pagos busca precisamente eso: romper los silos actuales para que la banca y las fintech compitan con estándares técnicos unificados”, agregó Gaudelli.
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Fraude Financiero, una amenaza sintética
A pesar de los avances, no sólo en regulación sino en adopción tecnológica, el fraude sigue siendo el "talón de Aquiles" del sector financiero, donde estrategias de ingeniería social han evolucionado a niveles de precisión alarmantes.
El uso de Inteligencia Artificial ha servido no sólo para crear mejores experiencias a los clientes, sino para fungir como un aliado al cibercrimen para crear perfiles falsos, incluso tan bien detallados que muestran historiales crediticios impecables que han puesto en jaque a las verificaciones de identidad tradicionales.
De igual manera, los deepfakes, es decir, el uso de clones de sitios bancarios y audios generados por IA siguen siendo un reto no solo para los usuarios, sino para las mismas instituciones financieras, incrementando la superficie de riesgo.
Las instituciones financieras no pueden frenar sus negocios, validaciones y comprometer la satisfacción de sus clientes por el riesgo de fraude o ataques, el reto está en encontrar un balance entre mitigar el riesgo y ofrecer servicios competitivos Por ello, en Prometeo declaran que la tecnología es lo único que puede enfrentar estas amenazas mediante tres ejes técnicos, basados en prácticas globales: 1) Seguridad desde el Diseño (con APIs Estandarizadas); 2) Consentimiento y Trazabilidad; y 3) Validación de Cuentas en Tiempo Real.
Inteligencia Artificial, en auge dentro del sistema financiero
Estudio reciente de Gartner coloca a la IA a la cabeza en las prioridades de inversión de las instituciones financieras, debido a su capacidad para ofrecer beneficios en eficiencia y seguridad, sin embargo, destaca que dichos resultados serán sostenibles únicamente cuando se integra a flujos operativos existentes.
La IA en 2026 dejará de ser una tendencia para convertirse en un elemento clave para el sector, especialmente en su ayuda a eliminar los tiempos de aprobación y ser aliado en la prevención de fraude, otorgando una detección preventiva y reactiva, gracias a su capacidad para analizar grandes cantidades de información en milisegundos que permiten bloquear transacciones sospechosas, por mencionar un ejemplo.
Además, acerca avances en hiper-personalización para ofrecer servicios y productos cada vez más acordes a las exigencias del consumidor. “En la práctica, la IA aporta valor claro en detección de fraude/anomalías, monitoreo operativo, automatización de conciliaciones y personalización responsable. Pero también introduce riesgos conocidos por reguladores y organismos internacionales: opacidad (explicabilidad), sesgos, calidad de datos, y riesgos de gobierno del modelo. Por eso, la IA debe integrarse con un enfoque de gestión de riesgo a lo largo del ciclo de vida, con políticas de gobierno, medición y control”, destacó el Director Comercial de Prometeo.
Sin embargo, la IA aún cuenta con un reto emergente: el riesgo sistémico, es decir, si todas las instituciones usan algoritmos similares para evaluar riesgos, un evento inesperado podría provocar una respuesta idéntica en cascada, amplificando la volatilidad del mercado.
La IA es un acelerador, pero en servicios financieros el estándar es 'innovación con control': modelos monitoreados, auditables, y alineados a cumplimiento, seguridad y protección de datos.
Fintech y ERP, cada vez más conectados y eficientes
Un ERP es el “sistema nervioso” de cualquier organización, pero aún suele ser operado en silos, desconectado de flujos bancarios y de pagos. Esta fragmentación genera una latencia informativa que cuesta dinero. Por ello, en Prometeo destacan que las empresas que quieran mejorar sus operaciones a través de un integración completa y poder así, acceder a los beneficios de la tecnología, deben apostar por una infraestructura basada en APIs, ayudando a cerrar esta brecha de cuatro formas:
- Visibilidad Financiera Líquida: Permite la sincronización casi en tiempo real de saldos y movimientos. Al eliminar la carga manual de estados de cuenta, la contabilidad y tesorería pasan de ser "historiadores" de lo que pasó ayer a "estrategas" de lo que está pasando hoy, con datos fidedignos para la toma de decisiones.
- Eficacia en el Ciclo de Ventas y Logística: Al integrar la confirmación de pagos directamente en el ERP, el proceso de eCommerce y ventas B2B se vuelve fluido. Un pago vía transferencia, confirmado al instante vía API, puede disparar órdenes de despacho o liberación de servicios de forma inmediata, optimizando drásticamente el capital de trabajo.
- Orquestación Multi-banco: Integrar APIs permite que el ERP gestione múltiples instituciones y cuentas bajo una misma lógica de control. Esto reduce el costo de mantenimiento técnico de "integrarse banco por banco" y permite una escalabilidad regional sin fricciones.
- Simplificación de la Auditoría Operativa: Al eliminar la manipulación manual de archivos (como Excels o PDFs), se garantiza la integridad del dato de punta a punta. Esto facilita la creación de pistas de auditoría automáticas e inalterables, transformando la revisión contable en un proceso mucho más ágil, transparente y enfocado en la prevención de riesgos.
“En Prometeo lo vemos como parte de una evolución para unificar pagos, cobranzas, validación y visibilidad financiera en una sola infraestructura donde se opere con lógica homogénea, incluso cuando hay múltiples países y bancos involucrados”, destaca Roberto Gaudelli.
El sector financiero en México tiene ante sí una oportunidad histórica. La clave no reside solo en adoptar la tecnología más avanzada, sino en construir un ecosistema de confianza digital. Aquellas instituciones que logren equilibrar la eficiencia de la IA con una ética de datos inquebrantable y un cumplimiento regulatorio ágil serán las que lideren la economía mexicana.
Roberto Gaudelli, Director Comercial de Prometeo.
