Hugo Sacci, CEO de 2innovate
El panorama financiero de América Latina atraviesa un proceso de transformación profunda impulsado por un crecimiento interanual del 22.4% en los pagos digitales en la región, de acuerdo el Capgemini Research Institute, siendo la región con mayor crecimiento en transacciones sin efectivo a nivel mundial.
El modelo bancario tradicional, que durante décadas basó sus ganancias principales en el spread financiero entre captura de depósitos y otorgamiento de préstamos, ha quedado desplazado ante la exigencia de ofrecer ecosistemas de servicios ágiles, inmediatos y personalizados.
Bajo el nuevo contexto donde los clientes actuales convergen entre fintechs, reguladores y la banca tradicional, el papel central de la infraestructura financiera ha dejado de ser la simple custodia de dinero para transformarse en un motor de experiencias sin fricción.
Estudio de McKansey destaca que tan solo el 47% de los ingresos de la banca minorista ya viene del conocido transaction banking (pagos, gestión de efectivo y trade finance), sumando unos 1.3 billones de dólares al año. Estos datos remarcan la primicia de que la rentabilidad ya no viene de la mejor tasa, sino de una mejor experiencia que pueda ofrecer la infraestructura transaccional.
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Este cambio ha propiciado la masificación de los rieles de pago. Actualmente conviven en la región alrededor de 175 rieles distintos —desde transferencias interbancarias inmediatas hasta esquemas con tarjetas o transferencias de alto valor—, cuyo atributo de mayor impacto comercial es la inmediatez en la liquidación de fondos.
"Hoy en día, la experiencia en la transacción gana: es más importante el servicio que entrega con la transacción en los comercios, que el pago per se. La cuenta es el soporte, es el apoyo para que se pueda transaccionar, pero los clientes ya no buscan tanto reducir la cuenta, sino tener un buen medio de pago", destacó Hugo Sacci, CEO de 2innovate.
Asimismo, Sacci hizo hincapié en cómo la recopilación estratégica y el procesamiento inteligente de datos mediante analítica e Inteligencia Artificial convierten a las instituciones bancarias en consultores estratégicos para sus clientes empresariales: "Nos dimos cuenta que toda esa información para los bancos e instituciones financieras es mucho más importante a veces que el propio servicio. Los bancos no solo manejan la información de comportamiento de la empresa, sino de los clientes de la empresa. En este sentido, los bancos pasan a ser asesores de las empresas porque los pueden ayudar a predecir la necesidad de dinero y a identificar oportunidades donde pueden seguir creciendo", agregó.
En el ámbito local, México de destacó como un referente normativo y operativo, sin embargo, su ritmo de adaptabilidad ha quedado rezagado frente a países como Brasil o Argentina. Aunque plataformas como SPEI operan como infraestructuras robustas e instantáneas que atienden un alto volumen bancario y representan cerca del 20% de los movimientos de la industria fintech, el nivel de adopción popular aún enfrenta retos de masificación en comparación con otros países de la región.
Proyectos e iniciativas como la Ley de Economía Digital y las estrategias para digitalizar cobros en casetas, gasolineras y comercios minoristas buscan reducir el uso de dinero en efectivo y simplificar el acceso del usuario final. El principal obstáculo actual ya no es tecnológico, sino la superación de barreras culturales, la generación de confianza e incentivos que impulsen un modelo financiero interoperable, transparente, seguro y verdaderamente ágil.
